적립식펀드 좀 알고 투자 하자!

어제 뉴스를 보는데.. "삼성전자 주가 100만원 가나?"라는 기사가 눈에 들어왔습니다.

작년 이맘 때, 삼성전자가 60만원 선일때 적립식펀드 형식으로 매월 한주씩 샀었는데..

올 초에 급전이 필요해서 다 팔았던 기억.. 그래서 심하게 후회하는 마음으로 포스팅 하나 올리려고 합니다..

적립식펀드?

일단 사전적 의미를 알아보죠

적립식 펀드란?

일정기간마다 일정금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드를 말한다.
펀드(fund)는 불특정 다수로부터 조성한 돈으로 주식이나 채권등에 투자하는 상품을 말한다.
대부분의 펀드는 투자자들이 일정금액을 한꺼번에 투자하는 방식을 취하고 있으나, 적립식 펀드는 정기적금 처럼 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 것을 말한다. 수익금은 운용실적에 따라 결정된다.
적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융상품에 비해 투자위험이 낮다는 장점을 가지고 있다.
그러나 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우 원금 손실도 감수해야 하는 위험이 따른다.

- 출처 '네이버 백과사전'

위에서 설명하는 적립식펀드는 '정액 적립식 펀드'를 말하는 것이고, 적립식 펀드에는 '자유 적립식 펀드'도 있습니다.

즉, 적립식펀드는 투자의 방식에 따라 자유적립식과 정액적립식 이 두 가지로 나눌 수 있는데...

먼저, 정액적립식은 위에서 설명하는 것 처럼 정해진 날짜에 정해진 금액을 약정해서 납입함으로 투자하는 것이고,

자유 적립식은 정해진 금액도, 날짜도 없이 시장의 상황에 따르든, 기분에 따르든 투자자가 내키는대로 납입함으로 투자하는 것 입니다.

그래서 일반적인 경우 적립식펀드라 함은... 정액적립식펀드를 의미하고, 자유적립식펀드는 '거치식펀드'라고 흔히 말 합니다.

그런데, 대부분의 투자자들이 적립식보다는 거치식으로 투자하고 있다는...

결과론적으로 본다면, 지난 수십년간 수익률은 적립식의 승리 였다는 말씀! 그래서 여러분들에게도 적립식을 추천 합니다.

 

적립식 펀드를 추천하는 이유가 있겠죠?

가장 큰 이유는 '코스트 애버리지 효과' 때문 입니다.

코스트 애버리지 효과(Cost Averaging Effect)란?

일정 금액을 정해놓고 매월 꾸준히 투자하는 기법. 금액을 정해놓고 투자, 주가가 낮을 때는 수량을 많이 사들이고, 주가가 높을 때는 적게 사들인다. 이런 식으로 꾸준히 투자하면 주식의 평균 매입가격이 낮아지는 효과가 나타난다.

- 출처 '네이버 백과사전'

또 다른 장점은 소액으로도 투자가 가능 하다는 것이구요.

더불어 꾸준히 매월 일정금액을 납입하기 때문에 복리효과와 시간분산 투자효과도 있습니다.

 

그럼, 장점만 있고 단점은 없을까요?

당연히 있죠!

거치식펀드에 비해 높은 수익률을 기대하기는 어렵습니다.

수익과 위험은 반비례 관계 이기 때문에 거치식펀드가 적립식펀드에 비해 높은 수익률을 기대할 수 있다는 것은 위험 역시 높다는 것을 의미 입니다.

또한 적립식 투자는 일반적으로 장기투자 성격을 가지기 때문에 많은 펀드수수료가 나갈 수 있습니다.

 

결론적으로 말씀드리면...

시장에서 '항상'이라는 것은 없습니다.

다만, 지금까지 시장이 보여주는 자료를 토대로 본다면 적립식펀드가 거치식펀드 보다는 장기투자를 원하는 일반투자자들에게 유리 하다는 것 입니다.

여기서 적립식펀드 투자 시 버려야 할 행동 양식 몇 가지만 당부드립니다.

먼저 '조급함'입니다. 적립식펀드는 장기투자를 원칙으로 합니다. 당장 수익이 낮다는 이유로 팔아치우면 안되겠죠? ^^

또한 욕심은 금물! '카더라통신'은 멀리하시고 나무 한 그루를 키우듯 본인의 펀드에 관심을 가진다면 성공하는 투자를 할 수 있을 겁니다.

모두 모두 화이팅! ^^

이 포스팅의 공신력(?)을 높이기 위해 본인의 자격증을 소개하자면.. ^^

집합투자자산운용사(구,일반운용전문인력), 일임투자자산운용사(구,FP), 투자상담사, 파생상품투자상담사(구,선물거래사)], 증권펀드투자상담사,파생상품펀드투자상담사,부동산펀드투자상담사... 요렇게 7개의 투자관련 자격증을 보유하고 있음! ㅎㅎ